Program kurzu

Co se naučíte

Část 1: Základ podnikatelského kalendáře

• Rozdíl mezi osobními a podnikatelskými financemi
• Struktura výdajů OSVČ - fixní, variabilní, investiční
• Vytvoření 12měsíčního přehledu příjmů a výdajů

Část 2: Řízení cash flow

Prognóza příjmů

Realistické odhadování na základě historických dat

Plánování výdajů

Prioritizace a časování velkých plateb

Řešení mezer

Strategie pro období nízkých příjmů

Část 3: Daně a odvody v kalendáři

• Výpočet a načasování daňových záloh
• Měsíční odvody na pojištění
• Tvorba daňové rezervy po celý rok
• Příprava na roční vyúčtování

Část 4: Specifika podle oboru

Pro služby

Řízení kapacity, plánování projektů, fakturace s prodlevou

Pro eshopy

Nákup zboží, skladové zásoby, sezónní akce

Pro živnostníky

Materiál, pohonné hmoty, údržba nářadí

Podrobný popis

Podnikání má jiná pravidla než osobní finance. Příjmy nejsou pravidelné, výdaje taky ne a každý kvartál řešíte zálohy na daně a pojištění. Bez pořádného kalendáře se v tom ztratíte.

Cash flow je základ

První problém každého podnikatele: příjem dneska neznamená, že máte peníze na účtu zítra. Faktura se platí 30 dnů, někdy 60. Ale nájem, mzdy a dodavatelé čekat nebudou.

Naučíme vás vytvořit předpověď cash flow na 6 měsíců dopředu. Uvidíte přesně, kdy budete mít dost peněz a kdy vám hrozí, že nebudete mít na výplaty. To není pesimismus, to je realita podnikání.

Daně a odvody

Čtvrtletní zálohy na daně, měsíční odvody na zdravotní a sociální pojištění, roční vyúčtování DPH. Tohle všechno musí být v kalendáři s konkrétními částkami. Žádné odhadování na poslední chvíli.

Ukážeme si, jak spočítat správné výše záloh podle očekávaných příjmů. A jak vytvořit rezervu na daňový nedoplatek, abyste na konci roku nebyli zaskočení.

Sezónní výkyvy

Máte sezónní byznys? Tři měsíce makáte, devět měsíců přežíváte? Nebo je to naopak - v létě klid, na podzim se to rozjede? Musíte umět rozložit příjmy ze silné sezóny na celý rok.

Projdeme si strategie, jak hospodařit s penězi v dobrých měsících, abyste měli rezervu na ty slabé. A jak plánovat velké investice - nové vybavení, marketing, školení - podle finančního kalendáře.

Nástroje pro podnikatele

Klasický Excel tady často nestačí. Ukážeme si specializované nástroje jako Money S3, Pohoda nebo cloudové řešení jako Fakturoid v kombinaci s Google Sheets. Každý má jiné potřeby podle typu byznysu.